Новое цунами банковского кризиса уже начало свое движение - обнародованы данные доходности банков, показывающие, что июль стал самым убыточным для банков в 2009 году. Общая сумма убытков учреждений - четыре миллиарда гривен, и этот показатель более чем на четверть выше, чем предыдущий майский <рекорд> убытков (2,7 миллиардов гривен). Как и в прошлых месяцах, основной бич прибыли банков - рост проблемной задолженности, всего под резервы направили восемь миллиардов гривен. Не помогла заемщикам даже серия мероприятий НБУ, призванная заинтересовать банки в массовой реструктуризации займов и переводах валюты кредитов в гривну. Но особенно подавляет то, что убытки украинских банков так возросли, не дождавшись обещанной прогнозами осенней девальвации гривны и новой волны невозвратов. Единственной зацепкой для оптимистов может служить то, что в последний месяц банки усиленно формировали резервы под кредиты, выданные до первого октября 2008 года - ведь это освобождает их от санкций НБУ в связи с Постановлением ї421. Впрочем, регулятор на прошлой неделе успел позаботиться и о том, чтобы убыточные банки показывали свою настоящую убыточность и не отмывали капитал, установив исключения по Постановлению #421. Это дает повод ожидать настоящие данные по убыткам в августе.

Ставки по ипотечным кредитам на вторичном рынке жилья за последние семь дней немного понизились. Например, по данным компании <Простобанк Консалтинг>, средняя реальная ставка по кредиту на вторичном рынке сроком на пять лет всего за одну неделю упала на 1,85 процентных пунктов и составила 22,5% годовых. Банковские эксперты считают, что повышение ставок по ипотечным кредитам осталось позади. <На протяжении осени-зимы 2009 года ставки существенно не изменятся, скорее они останутся на прежнем уровне, который на текущий момент составляет порядка 25%-28% в гривне. Количество банков, предлагающих ипотечные кредиты, в ближайшее время также не изменится>, - рассказывает Антон Шаперенков, Начальник Департамента разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка. - Ситуация скорее всего будет развиваться по примеру начала двухтысячных годов: сначала очень <осторожное кредитование> - кредитование исключительно лояльных клиентов и на короткие сроки. Далее ставки будут постепенно снижаться, а сроки кредитования увеличиваться. Но подчеркиваю, что все зависит от уровня ликвидности банков и от степени рисков на рынке ипотечного кредитования. Но можно сказать однозначно: на протяжении двух следующих лет ставки будут постоянно снижаться>.

Интересно, что некоторые эксперты представляют диаметрально противоположную точку зрения - и заявляют, что ставки будут высоки. <Очевидно, что ставки на кредиты в гривнах будут достигать 30-35% годовых. Ставки по кредитам в валюте будут больше, чем в прошлом году на 5-7%. Делать прогноз на осень-зиму 2009 и весну 2010 года преждевременно, ведь на состояние кредитного рынка будет иметь существенное влияние мировой финансовый кризис, - считает Валерий Олейник, заместитель Председателя Правления АБ <Диамантбанк>. - Сам отказ от кредитования - временное явление. При наличии спроса на продукт и жилье ипотечное кредитование будет востребовано>.

Из других ощутимых новостей недели касательно кредитования: ОТП Банк приостановил кредитование, свернув две программы - выдачу займов наличными и выдачу кредитных карт.

Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте:

* Индэкс-банк - на кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на 2, 3, 5 и 7 лет с авансами от 25%; также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado под 4,61%, 2,4%, 1,62%, 0,98% и 0,71% годовых сроком на 1, 2, 3, 5, 7 лет с авансами от 30 и 50%; а на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z - под 4,61% годовых сроком на год, 14,7 и 19,7% годовых сроком на два года, 18,22 и 21,72% годовых сроком на три года, 20,98% и 23,38% годовых сроком на пять лет и 22,21% и 24,01% годовых сроком на семь лет с авансами соответственно от 50 и от 20%;
* Укрсиббанк - предлагает программы кредитования под реальные ставки от 20,09% (классическая схема погашения) до 39,37% (аннуитет) годовых сроком до 5 лет и авансом 40%;
* ВТБ (Украина) - на кредиты под эффективные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки КIА, Hyundai, Mitsubishi. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3%, на два года и 29,83% годовых на один год аванс 30%. А на авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes-Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault, ЗАЗ, Лада, Chery - под 26,01% годовых сроком на год и под 23,36% годовых сроком на два года;
* Фольксбанк - на кредиты в гривне с авансом от 40% сроком до пяти лет, под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 26,90%, 25,14%, 24,52%, 24,01% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки 1, 2, 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто сроком на три года под такие же ставки;
* БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года, под 28,96% реальных годовых сроком на два года и под 29,85% годовых сроком на один год. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такую же ставку;
* Кредит Европа Банк - на кредиты с авансом от 30% под реальную ставку в 26,65% годовых сроком на три года, 26,68% годовых сроком на два года и 26,64% годовых сроком на год;
* Банк <Киевская Русь> выдает кредиты сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых, с авансом от 30%;
* БТА банк - предлагает кредиты сроком на 1, 2 и 3 года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых, с авансом 60%;
* Форум кредитует под 33,12%, 30,90%, 30,12%, 29,48% реальных годовых с авансом от 50% сроком на соответственно 1, 2, 3, 5 лет.

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки в гривне выдает Астра Банк сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 25,47 до 32,47% годовых с авансами от 25% и от 50% от стоимости авто. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.

Банки, предлагающие автокредиты в инвалюте представлены одним предложением от БМ Банка, который кредитует покупку новых и отечественных авто с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% реальных годовых в долларах и 17,65% годовых в евро.

Ипотека

Желающие взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости могут обращаться в шесть банков:

* Ощадбанк - на кредиты сроками на один год, 5 и 10 лет под реальные ставки 23,85%, 22,39%, 22,20% годовых с авансом от 50%;
* Фольксбанк - на кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,35% годовых и авансом от 40%;
* Universal Bank - со сроками на 1, 5, 10, 15 и 20 лет под реальные ставки от 19,55% до 22,30% годовых с различными авансами от 50, 70 и 85% от суммы;
* Укрэксимбанк - предлагает кредиты сроками на один год, пять и десять лет под реальные ставки 27,47%, 25,72% и 25,49% годовых с авансом от 40%;
* Кредит Европа Банк под 27,77% годовых сроком на один год и 25,59% годовых сроками от одного до пяти лет с авансами от 50%;
* БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 29,85% реальных годовых.

Совместно с ГИУ принимают заявки на так называемые льготные кредиты:

* Индустриалбанк - под ставки от 16,06% до 16,37% годовых, сроком от пяти до 20 лет, если недвижимость построена до 1980 года, сроком от пяти до 30 лет - после 1980 года, с авансом 25%;
* Кредитпромбанк - кредитует покупку жилья в рамках проекта "Брест-Литовский" сроками от пять до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.

На первичном рынке жилья есть такие предложения:

* банк <Киевская Русь> кредитует покупку жилья в рамках проекта <Ольжин град> в г. Вышгород в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.

Продукт <Ремонт в кредит> предлагает лишь один банк - ПроКредит Банк, выдающий кредиты в гривне под 49,39% реальных годовых с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен).

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают три банка:

* <Киевская Русь> кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;
* Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 3 года, с реальными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.

Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроком на один год с первоначальными взносами от 20% под 81,79% и 88,43% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Кредиты под залог недвижимости не выдает ни один банк из входящих в 50-лидеров, среди которых проходил мониторинг. Из более мелких учреждений есть информация об Астра Банке, который недавно запустил такой продукт сроком на пять лет с реальной ставкой 25,29% годовых в гривне, авансом от 70% и суммой кредита от 25 до 500 тыс. гривен.

Кредитные карты предлагает теперь лишь одно учреждение:

* Приватбанк предлагает свою карту <Универсальная> - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в <чужом> банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 3000 гривен, сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% (льготный период 55 дней) годовых.

Алиса Лисицына